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您知道為什麼您跟銀行貸款都無法通過嗎？

其實銀行貸款要過件有一些因素存在著

最重要的幾個因素

1. 負債比過高(負債大於薪水的第一銀行貸款ptt 青年安心成家購屋優惠貸款2022輕鬆貸款-借錢方法 22倍以上)

2. 無任何銀行往來紀錄 (銀行小白)

3. 個人信用不良

4. 當親友的保人

5. 聯徵次數過多

這些因素基本上將會導致您在任何一家銀行想要進行任何貸款都被拒絕

甚至於有一些是銀行界裡的潛規則，

讓你不知道貸款沒過究竟是什麼原因

這邊就來告訴你哪些潛規則

比如說罰單逾期未繳、信用卡遲繳紀錄、有刑事案件紀錄、

銀行間互相照會告知這些都是業界裡不會說出的秘密。

重點是，

這些紀錄並不是立即就可以彌補取消的，

又當您急著用錢貸款時。

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《國際經濟》經濟拉警報 美國11月製造業活動放緩

全美新冠肺炎疫情急飆，導致越來越多政府重啟限制措施，勞工被迫居家防疫，工廠不得不暫時關閉消毒設施，受此影響，美國11月製造業活動放緩，新訂單指數從近17年高點回落。美國供應管理協會（ISM）周二公布，美國11月製造業採購經理人指數（PMI）為57.5，較10月創下2018年11月以來新高的59.3下滑，且不如市場預期的58。製造業占美國經濟產值11.3%。其中，新訂單分項指數為65.1，較10月創下2004年1月以來新高的67.9回落。11月就業分項指數跌至48.4，意味著再度陷入萎縮，儘管在10月交出了2019年7月以來首度重拾增長的亮眼成績（53.2）。ISM提出警告表示，在新冠危機結束之前，工廠與其供應商的停擺，以及僱用員工與讓人員返工的困難，將繼續削弱製造業。工廠活動轉弱，在疫情持續肆虐與財政激勵措施結束之際，印證了第四季經濟成長將急劇減速的預期。 美國財政部長穆努欽與聯準會主席鮑爾周二敦促國會為小型企業提供更多援助。不過，稍早前參議院多數黨領袖麥康諾仍然拒絕接受由兩黨議員提出、規模為9080億美元的新冠紓困法案，並表示他希望通過的是一項「針對式的援助法案」。Naroff Economics首席經濟學家Joel Naroff表示，害怕的經濟放緩正在開始，但應對動作真的太慢。美國在疫情爆發初期的3、4月間有多達2220萬人頓失工作，但迄今已經約有1210萬人重返就業。美國將在周五公布備受關注的11月非農就業報告，根據路透社所做的初步預測調查，美國11月非農就業估將增加49.5萬人，較10月的新增63.8萬人大幅減少。美國就業增長數在6月達到478.1萬人，創下歷史新高，但之後持續放緩。(時報資訊)

燒5億回收僅1／4 i郵箱再編1.7億擴充遭凍結

立法院交通委員會今日審查中華郵政公司的預算案，在i郵箱部分，中華郵政明年將再編列1.7億多元擴充600座i郵箱。不少立委認為，過去建置經費累計達5.6億多元，累計收入僅1億4498萬餘元，佔建置經費的25.8％，質疑i郵箱的使用率偏低，應好好評估，最後立委決議1.7億多預算全數凍結，經中華郵政公司提出專案報告，始得動支。根據中華郵政統計，2016年以前i郵箱全台僅8座，未統計使用率、2017年擴充至108座，使用率48.8％、2018年408座，使用率51.84％、2019年達1538座，使用率為51.68％、2020年截至7月底，i郵箱數量全台達2008座，使用率31.94％。2021年中華郵政將再編列1億7400萬元，預計設置600座i郵箱。立委何欣純認為，當初制定政策時，全台超商還沒開放點對點取貨，才決定建置i郵箱，搶攻物流大餅，但現在幾乎全台各大超商都能24小時取貨，中華郵政應檢討i郵箱的利基點、差異性在哪，否則政策無法達到原本設定的績效，只是一直在燒錢，就民間企業經營觀點來說，應好好再評估。立委林俊憲質疑，i郵箱多設置在捷運站，可是民眾其實不喜歡提著東西走來走去，也不是人人都住在捷運站旁，況且如果到超商取貨，還有人幫你服務，如今使用率這麼低，不要最後變成爛尾樓，這是要追究政策負責的。中華郵政解釋，截至10月底，i郵箱使用率達42％，營業額約1億元，預估明年擴點後，營業額會增加兩成，1.2億元，目標是能攤平成本，不要有負的；這兩、三年推i郵箱是想讓郵政服務達到普遍性，也和超商有相對競爭，明年會努力加強和電商串接、使用率提升。中華郵政公司董事長吳宏謀表示，如果i郵箱設在捷運站卻沒有營運量，會動態檢討，i郵箱的數量、網絡要達到一定規模才可以競爭。

《通信網路》郭明琪點台揚 挾5G O-RAN拚重返20年榮耀

天風國際分析師郭明錤針對台揚(2314)提出最新報告，他認為台揚可望因5G O-RAN創新商模式而重返20年前榮耀，且假設出貨順利，則2021年出貨量可望達30,000~40,000套，成為營運點火動能。郭明錤表示，看好O-RAN(Open radio access network)將逐漸成為5G佈建新典範，原因在於具備低成本與建置彈性優勢，台揚既有之RRH(Remote radio head)的EMS商業模式，受益於O-RAN趨勢可望升級至O-RU(Open radio unit)的ODM/JDM商業模式，毛利率可望由15~20%顯著改善至40~50%，且最新的研究指出，台揚已擊敗Fujitsu與啟基(6285)，取得Dish的5G O-RAN RU訂單，受益於Dish 5G RU訂單，預計台揚2021年營收將創歷史新高、年成長120%，將落在85~90億元，EPS有機會挑戰20年新高。郭明錤表示，2021年5G基站建置趨勢為低成本與彈性建置，故預期O-RAN將成為5G基站佈建之新典範，預測全球5G基站建置數量將由2020年的110~120萬顯著增至2021年的220~240萬，除了數量增加，也預期為提供更多樣化的應用，故低延遲/SA網路建置、私有雲/混合雲與MVNO的比重將顯著提升，看好O-RAN將逐漸成為5G基站建置新典範。郭明錤表示，根據調查指出，與傳統RAN相較，O-RAN可顯著節省5G基站成本約40–50%，關鍵在於傳統RAN架構由BBU(Baseband unit)+RRH構成的封閉(Proprietary)架構，O-RAN則透過模組化CU(Central unit)+DU(Distributed unit)+RU的開放架構節省成本。另外，郭明錤表示，相信2021年開始，多樣化的5G商業模式將能帶動更多低延遲/SA網路建置、私有雲/混合雲與MVNO的高度客製化應用。因Ｏ-RAN採模組化設計，故可用低成本方式滿足上述客製化需求。5G O-RAN開放式架構提供傳統RRH EMS業者爆發成長機會，毛利率可望因商業模式由過去的EMS轉換至5G O-RAN的ODM/JDM而顯著提升，在封閉架構下，RRH EMS業者僅負責採購零組件與製造，故毛利率僅約15~20%，受益於O-RNA的開放架構，服務運營業者可根據自身需求彈性訂製CU、DU與RU組合方案，不需像過去花費更高成本購買一線網通設備大廠商提供之封閉規格的BBU+RRH方案。對RRH EMS業者而言，在5G O-RAN時代可針對各式各樣的服務運營業者提供客製化的RRH+Baseband+軟體方案，而RRH+Baseband+軟體即是RU，因O-RAN RU的商業模式為ODM/JDM且毛利率約40~50%，顯著優於RRH EMS的15~20%。郭明錤最後說到，後續台揚有可能已擊敗Fujitsu與啟基，取得Dish的5G O-RAN RU訂單，預測台揚將自明年第二季開始出貨，若出貨順利，則2021年出貨量可望達30,000~40,000套，因RU訂單毛利顯著高於RRH，故相信在Dish訂單挹注下，台揚2021年的EPS可能幾乎創近20年新高，展望未來，O-RAN訂單將快速增長，台揚因有出貨經驗優勢，可望取得更多O-RAN RU訂單。(時報資訊)

統一證首發港版那斯達克 三大旗艦指數亮眼

今年香港交易所最受矚目的港版那斯達克「恒生科技指數」在台灣也可以買到，由統一證券發行的「統一恒生科技指數ETN」（020021）於12月2日上櫃掛牌；該指數包括30檔港交所創新科技巨頭企業，依據回測資料今年以來總報酬達78％，遠遠擊敗恒生指數；「統一恒生科技指數ETN」發行價10元，投資人可直接於市場上用台幣投資港交所最重磅的科技股。恒生科技指數成分股包含A（阿里巴巴-SW）、T（騰訊控股）、M（美團-W）、X（小米集團-W）以及京東集團-SW（09618.HK）、舜宇光學（02382.HK）等中概科技龍頭，依據回測資料，該指數總報酬今年以來達78％，2年累積報酬也達115％，大幅超越恒生指數以及恒生中國企業指數，晉升為港交所三大旗艦指數。有「港版那斯達克指數」之稱的恒生科技指數於今年7月27日推出，以中國新經濟科技龍頭為特色，追蹤包含互聯網、金融科技、雲端、電子商貿、數字化等概念股；獨特的快速納入機制，可以快速捕捉海外赴港上市的中概股以及獨角獸的增值機遇。依據港交所資料顯示，該指數成分股市值佔港交所主板市值約四成，第三季港交所成交量前十名的股票，成分股即包辦前五檔。統一恒生科技指數ETN為全球第一檔追蹤恒生科技指數的ETN，更是香港以外第一檔以恒生科技指數為標的的ETP（Exchange Traded Products）；統一證券表示，這檔ETN發行價10元，成本不高卻可以直接在台股市場一次投資港交所最具代表性的前30檔創新科技股，不須開立複委託帳號買香港的ETF；且不同於ETF必須將匯差、追蹤誤差及管理費用等成本由投資人負擔（從基金淨值扣減），ETN發行者會自行吸收交易過程中產生的成本，只酌收年管理費。櫃買中心提醒指出，ETN為不保本商品，到期時或到期前投資人可領回的金額，可能因市場波動、發行人的信用風險等因素而低於原始投資本金。投資人在買賣ETN前應詳閱公開說明書，充分瞭解ETN之特色、投資成本費用及風險，並須簽訂風險預告書。(工商 )

《盤中解析》權王坐鎮、雙D喊衝 台股續攀峰

美股周二包括標普500指數、那斯達克指數、費城半導體均創下歷史新高，台股今早台積電(2330)一度上攻500元，帶量指數創下13980點新高，雖台積電壓回致漲勢未再進一步，面板及DRAM股全面大漲支撐指數維持高檔。投資人看好新冠肺炎疫苗即將提供施打，以及中國製造業數據意外強勁，提振市場對經濟將快速復甦的信心，周二美股標普500指數與那斯達克指數雙雙創下歷史新高，道瓊指數盤中一度收復3萬點大關。周二收盤，道瓊工業指數漲185.28點或0.63%，為29,823.92點，盤中最高漲逾400點，升至30,083.31點，改寫歷史盤中高點。標普500指數收漲40.82點或1.13%，為3,662.44點，那斯達克指數漲156.37點或1.28%，為12,355.11點，均創下歷史新高。台北股市今天開盤漲84.84點，加權股價指數為13970.51點，早盤最高13980.49點。 美股大漲，台積電ADR大漲近4%並再創新高，台積電股價跳空開高9.5元至499.5元，一度觸及500元關卡後壓回，但盤中維持上漲，台股也呈現高檔震盪。預期明年記憶體業景氣復甦，南亞科(2408)在法人買超下帶動股價續揚，今早包括旺宏(2337)、華邦電(2344)等股價仍向上走高，下游模組廠威剛(3260)亦帶量上攻。面板報價續漲，法人聯袂大買友達(2409)、群創(3481)，今早股價續攻。台股今早持續由電子股領軍，台積電坐鎮穩盤，面板及DRAM股全面持續大漲，台股量能續旺，做好進一步衝關14000點的準備。(時報資訊)